Bank Negara Malaysia (BNM) merilis Laporan Tahunan 2022 kemarin untuk merinci inisiatif utamanya dalam memenuhi mandatnya untuk mendorong stabilitas moneter dan keuangan yang kondusif bagi pertumbuhan ekonomi Malaysia yang berkelanjutan.
Berikut adalah lima sorotan utama dari laporan tahunan:
1. Pendekatan nasional untuk memerangi penipuan dan penipuan keuangan
BNM telah mengambil pendekatan nasional dalam memerangi penipuan dan penipuan keuangan yang merupakan salah satu prioritas utamanya.
Bank sentral telah melakukan latihan dunia maya pertama di seluruh industri BNM RE4CT pada tahun 2022 dengan lebih dari 270 peserta dari 35 lembaga keuangan untuk memastikan respons mereka terhadap ancaman dunia maya.
Dari latihan tersebut, BNM menemukan bahwa lembaga keuangan berpengalaman dengan respons insiden internal dan rencana kesinambungan bisnis mereka. Namun, regulator menunjukkan bahwa ada ruang untuk perbaikan dalam berkomunikasi dengan publik dan media selama krisis dunia maya.
Selain BNM RE4CT, BNM juga telah menerapkan 5 langkah utama tambahan untuk segera diterapkan guna memerangi penipuan.
Penanggulangan diumumkan oleh BNM
Selain itu, BNM telah mendirikan National Fraud Response Center (NSRC), sebuah upaya bersama antara National Anti-Financial Crime Centre (NFCC), Royal Malaysian Police (PDRM), Malaysian Communications and Multimedia Commission (SKMM), financial dan industri telekomunikasi. industri.
NSRC didirikan untuk kelancaran arus informasi dan koordinasi para pemangku kepentingan untuk melacak, menangkap dan mengembalikan dana yang dicuri dan pada akhirnya untuk menangkap, mengadili dan menghukum penjahat.
Dalam upaya meningkatkan kesadaran, BNM juga telah meluncurkan Kampanye Kesadaran Penipuan Nasional oleh Asosiasi Bank di Malaysia (ABM), Asosiasi Perbankan dan Lembaga Keuangan Islam Malaysia (AIBIM) dan Asosiasi Lembaga Keuangan Pembangunan Malaysia (ADFIM). .
2. Perbanyak layanan keuangan digital
(a) Bank digital
Sejalan dengan Rencana Aksi Sektor Keuangan, BNM telah melakukan upaya berkelanjutan untuk mendorong inovasi yang lebih besar dan bagian penting dari hal ini adalah untuk memfasilitasi masuknya pemain digital baru ke dalam sektor keuangan.
Pada April 2022, lima lisensi bank digital diberikan kepada (1) Boost Holdings dan RHB Bank Axiata (konvensional), (2) GXS Bank dan Kuok Brothers Grab (konvensional), (3) Sea Limited dan YTL Digital Capital (konvensional), (4) KAF Investment Bank, MoneyMatch, Carsome dan Jirnexu (Syariah) serta (5) AEON Financial Service dan AEON Credit Service (Syariah).
Bank-bank digital ini sedang menjalani tinjauan kesiapan operasional dan dapat mulai beroperasi pada kuartal kedua tahun 2024.
Mereka telah mulai menunjuk manajemen dan anggota dewan mereka, memprakarsai kebijakan utama dan prosedur kontrol serta menyelesaikan infrastruktur digital mereka.
Bank-bank digital ini juga telah melibatkan pihak eksternal independen untuk mempelajari kesiapan mereka secara objektif. BNM juga akan melakukan pemeriksaan kesiapan operasional sebelum mulai beroperasi.
Menariknya, empat bank digital ini dipimpin oleh perempuan, yakni Raja Teh Maimunah Raja Abdul Aziz, Chief Executive Officer AEON Consortium ACS Digital Berhad, Pei Si Lai, Chief Executive Officer proyek bank digital Grab Malaysia, Fozia Amanulla, Deputy Chief Executive Officer Boost consortium Holdings Sdn Bhd, dan Rafiza Ghazali, Direktur Perbankan Digital di KAF Investment Bank.
(b) Asuransi digital dan operator takaful (DITO)
BNM juga telah meletakkan dasar bagi perusahaan asuransi digital dan operator takaful (DITO) baru untuk memasuki lanskap keuangan Malaysia.
Bank sentral telah mengeluarkan draf pengungkapan tentang perizinan dan kerangka peraturan untuk DITO pada November 2022 untuk memperkenalkan persyaratan perizinan selama tahap awal operasinya.
Sama seperti bank digital, DITO yang baru dilisensikan akan diminta untuk mematuhi fase dasar dan mematuhi persyaratan manajemen risiko dan perlindungan konsumen yang kuat.
Selama periode ini, mereka akan tunduk pada persyaratan yang disederhanakan seperti jumlah minimum anggota komite Syariah yang lebih rendah dan modal disetor minimum yang lebih rendah.
BNM mengatakan akan menyelesaikan dokumen kebijakan dan akan mulai menerima aplikasi hingga lima lisensi DITO tahun ini.
(c) Mempercepat inovasi
Regulator juga telah memfokuskan perhatiannya pada percepatan inovasi melalui Financial Technology Regulatory Sandbox di mana bank sentral bertujuan untuk memperkenalkan dua perbaikan utama (i) mempercepat waktu penyelesaian untuk mewujudkan inovasi bagi LK dengan kemampuan manajemen risiko yang kuat; dan (ii) memfasilitasi penilaian kelayakan untuk kotak pasir.
Selain itu, bank sentral juga mempelajari peluang dan risiko yang dapat ditimbulkan oleh kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) terhadap sistem keuangan Malaysia.
Karena penyedia layanan keuangan (FSP) di Malaysia sudah aktif menggunakan teknologi AI/ML dengan lebih banyak inisiatif dalam pengembangan, BNM mengatakan akan terus memantau perkembangan ini untuk menginformasikan pendekatan pengaturan dan pengawasannya.
Meskipun FSP ini diharapkan dapat memenuhi persyaratan peraturan yang ada, BNM mengakui bahwa perbaikan terhadap standar yang ada dapat dilakukan.
3. Mempercepat pembayaran digital domestik dan lintas batas
(a) Pembayaran dalam negeri
Memastikan layanan pembayaran dan bisnis layanan uang (MSB) tetap aman, efisien, dan andal adalah prioritas utama BNM lainnya.
BNM melaporkan tahun lalu bahwa transaksi pembayaran elektronik meningkat sebesar 31,5% (2022: 9,5 miliar; 2021: 7,2 miliar) di mana setiap orang Malaysia rata-rata melakukan 291 transaksi pembayaran elektronik.
Dua pertiga dari semua transaksi datang dengan kartu nirsentuh, sementara berbagai inisiatif yang dipimpin industri untuk secara aktif mendorong penggunaan pembayaran kode QR telah menyebabkan lebih banyak pedagang, terutama UMKM, mengadopsi DuitNow QR.
(b) Pembayaran lintas batas
BNM juga bekerja untuk membuat pembayaran ritel lintas batas dan transfer dana lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan dengan membangun tautan pembayaran lintas batas dua arah untuk pembayaran QR dengan Thailand, Indonesia, dan Singapura.
Melalui tautan ini, warga Malaysia yang bepergian ke negara-negara tersebut dapat melakukan pembayaran ritel instan hanya dengan memindai kode QR yang ditampilkan di merchant yang berpartisipasi di negara-negara tersebut, dan sebaliknya.
Bank sentral juga bekerja untuk mengaktifkan transfer P2P antara negara-negara ini melalui penggunaan nomor identifikasi seluler atau nasional.
Hal ini menyebabkan peningkatan konektivitas pembayaran di ASEAN di mana sembilan jaringan langsung telah beroperasi.
Hubungan tersebut mencakup tujuh pembayaran QR lintas batas (Kamboja-Thailand, Indonesia-Malaysia, Indonesia-Thailand, Malaysia-Thailand, Malaysia-Singapura, Thailand-Singapura dan Thailand-Vietnam) serta dua transfer dana P2P (Kamboja-Malaysia dan Singapura-Thailand ).
³Untuk ditayangkan pada tanggal 31 Maret 2023
Mengingat tantangan untuk membangun dan meningkatkan berbagai hubungan pembayaran bilateral, ASEAN telah mendorong konektivitas pembayaran multilateral melalui Proyek Nexus.
Malaysia bersama dengan bank sentral Indonesia, Filipina, Singapura, dan Thailand akan berpartisipasi dalam fase Proyek Nexus berikutnya dengan tujuan menyediakan model yang layak secara operasional dan komersial pada tahun 2025.
Konektivitas Pembayaran Multilateral antara 5 Negara ASEAN dan Luar
(c) Infrastruktur pembayaran
Selain itu, BNM juga telah melakukan upaya bersama untuk infrastruktur pembayaran utama yang tahan masa depan, terutama migrasi penuh ke standar perpesanan ISO 20022 yang baru untuk pembayaran domestik dan lintas batas.
Penerapan ISO 20022 akan meningkatkan efisiensi pembayaran, memperkuat manajemen risiko, dan menawarkan solusi nilai tambah yang lebih baik kepada pelanggan.
Menurut BNM, peserta Real Time Electronic Transfer Dana dan Surat Berharga (RENTAS) individu berada di jalur yang tepat untuk menerapkan ISO 20022 untuk transaksi domestik. Sekitar 30% peserta telah menyelesaikan migrasi mereka sebelum batas waktu domestik Juli 2024.
Sementara itu, SWIFT telah mengumumkan bahwa dimulainya ISO 20022 telah ditunda untuk pembayaran lintas batas dan mendorong tenggat waktu baru hingga November 2025. Namun, BNM telah menetapkan tenggat waktu domestik lebih awal pada Juni 2025 untuk meminimalkan risiko keterlambatan.
(d) Mata uang digital bank sentral (CBDC)
BNM telah mempelajari potensi mata uang digital bank sentral (CBDC) dan teknologi buku besar terdistribusi (DLT) untuk bukti masa depan RENTAS.
Rekomendasi bersama dengan umpan balik dari keterlibatan industri yang sedang berlangsung yang berasal dari ini juga akan menginformasikan pekerjaan BNM di bawah Tahap 2 dari proyek eksplorasi CBDC.
Ini adalah bagian dari eksplorasi CBDC multi-tahun yang dimulai dari Proyek Dunbar, dipimpin oleh Pusat Inovasi BIS Singapura dengan beberapa mitra bank sentral, yang berupaya menguji penggunaan CBDC grosir melalui platform multi-CBDC bersama.
Bank sentral bermaksud untuk memastikan bagaimana teknologi ini berpotensi mengurangi masalah yang diangkat oleh industri seperti mengurangi proses kepatuhan manual, merampingkan proses konfirmasi perdagangan menggunakan DLT dan kontrak pintar, dan mengeksplorasi kasus penggunaan baru seperti tokenisasi aset.
BNM juga meningkatkan keterlibatan dengan pemangku kepentingan utama seperti pemain aset digital dan lembaga keuangan untuk mendapatkan informasi dan data pasar yang lebih detail.
4. Memperkuat sistem keuangan syariah
BNM telah mengumpulkan upaya untuk mempertahankan Malaysia sebagai pemimpin global dalam keuangan Islam. Hal ini terbukti membuahkan hasil ketika industri perbankan syariah dan takaful mempertahankan pertumbuhannya di tahun 2022.
Pertumbuhan Industri Perbankan Syariah dan Takaful Tahun 2022
BNM juga menyerukan hubungan yang lebih kuat di antara dewan Syariah pusat untuk sistem keuangan global yang lebih terintegrasi. Malaysia adalah salah satu negara pertama di dunia yang mendirikan dewan Syariah pusat – Dewan Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia (SAC) – pada tahun 1997.
MPS terus memainkan peran penting dalam mendorong inovasi sekaligus meningkatkan kepercayaan terhadap integritas solusi keuangan berdasarkan prinsip Syariah.
Sifat Pembahasan dalam Rapat Centered Shariah Advisory Authority in Islamic Finance (CSAA)
Perlu dicatat bahwa keuangan Islam di Malaysia telah tumbuh menjadi salah satu ekosistem paling maju dengan beragam solusi dan pemain tangguh sejak BNM meluncurkan Pusat Keuangan Islam Internasional Malaysia (MIFC) pada tahun 2006.
Ke depan, BNM bertujuan untuk meningkatkan konektivitas pelaku pasar, bisnis, dan investor ke peluang keuangan syariah di Asia dan Organisasi Kerjasama Islam (OKI).
Selain itu, bidang-bidang seperti keuangan berkelanjutan, fasilitas perdagangan halal, dan teknologi keuangan syariah juga akan diprioritaskan.
Ekosistem Keuangan Islami Komprehensif di Malaysia
5. Beralih ke sistem keuangan yang lebih hijau
Bank Negara telah melakukan upaya berkelanjutan untuk fokus pada penguatan ketahanan iklim sektor keuangan selama empat tahun terakhir.
Regulator telah menetapkan pilar utama ketahanan iklim termasuk kerangka kerja untuk mengklasifikasikan aset berdasarkan keselarasan dengan hasil iklim, ekspektasi peraturan dan pengawasan pada manajemen risiko iklim, persyaratan pengungkapan terkait iklim, dan infrastruktur untuk memenuhi persyaratan data penting.
Ini telah mempercepat upaya lembaga keuangan untuk beralih ke ekonomi yang lebih hijau karena banyak dari organisasi ini sekarang mempertimbangkan perubahan iklim dalam operasi, manajemen risiko, dan keputusan bisnis mereka.
Ini telah memengaruhi cara mereka membentuk strategi, mengelola risiko, menjalankan proses, dan menawarkan produk dan solusi.
Untuk pendekatan yang lebih komprehensif, semakin banyak lembaga keuangan juga mulai secara aktif melibatkan klien mereka dalam topik risiko iklim dan rencana transisi.
Kemajuan yang Terlihat di Industri Keuangan pada tahun 2022
–
